Нужно ли страховать дом от пожара? Разбираемся в вопросе с юридической точки зрения

Даже если в вашем доме исправная электропроводка, никто не курит в постели, а электрочайник отключается сам, это вовсе не гарантирует защиту от пожара. Возгорания случаются внезапно и по самым разным причинам: от удара молнии до неосторожного поведения соседей. В 2023 году в Беларуси произошло более 5 тысяч пожаров в жилом фонде — и почти каждый раз собственники жилья оказывались перед полной или частичной утратой своего имущества.

Пожар уничтожает за минуты то, что создавалось годами. И если государство может оказать материальную помощь, то она ограничена и не всегда покрывает понесённый ущерб. Именно поэтому страхование жилого дома от пожара — это не роскошь, а разумная необходимость.

Что такое страхование имущества от пожара в Беларуси

Страхование от пожара — это форма имущественного страхования, при которой страховая организация обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении пожара (или его последствий) в доме, квартире или ином застрахованном объекте.

В Беларуси действуют как обязательное, так и добровольное страхование имущества. Граждане могут оформить добровольную страховку своего дома или имущества в одной из страховых компаний, в том числе в Белгосстрахе — крупнейшем игроке на страховом рынке страны.

Страховка может распространяться на:

• Сам жилой дом (строительные конструкции);
• Внутреннюю отделку и инженерные системы;
• Мебель, бытовую технику и иное движимое имущество;
• Пристроенные и отдельно стоящие хозяйственные постройки.

Законодательная основа в Республике Беларусь

Основные положения о страховании регулируются:

• Гражданским кодексом Республики Беларусь (ГК РБ) — глава 58;
• Законом Республики Беларусь «О страховании» от 25.11.1993 г. № 2693-XII;
• Правилами страхования, утверждёнными каждой страховой организацией отдельно.

Согласно статье 839 ГК РБ, по договору имущественного страхования страховщик обязуется за определённую плату (страховую премию) при наступлении страхового случая возместить страхователю (или выгодоприобретателю) причинённый ущерб в пределах страховой суммы.

Пожар в доме является типичным страховым риском, и этот риск должен быть прямо указан в договоре страхования.

Что даёт страховка собственнику

Юридически оформленная страховка — это письменная гарантия того, что при наступлении пожара владелец получит компенсацию. На практике это означает:

• Быстрый старт восстановительных работ после пожара;
• Возмещение полной или частичной стоимости сгоревшего имущества;
• Защиту не только конструкции дома, но и его содержимого;
• Минимизацию последствий стихийных бедствий, вандализма и других непредвиденных событий, если они включены в полис.

Важно: при добровольном страховании вы сами выбираете перечень рисков. Помимо пожара можно включить, например, повреждение водой, взрыв, противоправные действия третьих лиц и др.

Почему страховка нужна каждому

В отличие от автострахования, где есть обязательные формы (например, ОСГО), страхование жилой недвижимости в Беларуси — дело добровольное, за исключением случаев, когда объект находится в залоге у банка (ипотека). Но именно в ситуации с жильём последствия пожара наиболее катастрофичны: без жилья человек может остаться буквально за одну ночь.

Государственная помощь — это разовая выплата, которая может составить, например, 10 или 20 базовых величин, в зависимости от решения местных властей. Этого, очевидно, недостаточно для восстановления дома. А вот страховая выплата — это сумма, заранее определённая в договоре, и она может покрыть реальную стоимость постройки и имущества.

Как правильно застраховать дом от пожара

Чтобы страховка действительно помогла, важно подойти к выбору программы и оформлению договора ответственно:

• Выбирайте проверенного страховщика. Самые надёжные компании — это Белгосстрах, Промтрансинвест, Купала, ТАСК и другие. Проверьте наличие лицензии на страхование имущества.
• Подробно указывайте объекты страхования. В договоре должно быть чётко прописано, что именно страхуется: сам дом, отделка, техника, мебель, постройки на участке и т.д.
• Убедитесь, что пожар включён в перечень рисков. Он должен быть указан в числе страховых случаев в правилах и договоре.
• Оцените имущество адекватно. Занижение стоимости для снижения страхового взноса может сыграть злую шутку — в случае пожара выплаты будет недостаточно для восстановления.
• Уточните наличие франшизы. Это сумма, которую страховая не возмещает. Лучше выбирать полисы без франшизы или с минимальной.
• Проверьте, какие документы понадобятся при страховом случае. Обычно это акт МЧС о причине пожара, фото/видеоматериалы, заявление и документы, подтверждающие право собственности.

Что делать в случае пожара

Если, несмотря на меры предосторожности, пожар произошёл, важно действовать оперативно:

• Вызовите МЧС и зафиксируйте происшествие.
• Сообщите в страховую компанию в кратчайший срок (обычно в течение 24–72 часов).
• Не устраняйте последствия до осмотра представителя страховой.
• Подготовьте фото, видео, документы на имущество и жильё.
• Дождитесь проведения оценки ущерба и заключения.

В Беларуси страхование дома от пожара — это законный, прозрачный и крайне разумный способ защитить себя от финансовых потерь. Оно обеспечивает компенсацию, основанную на договоре и нормах законодательства. От пожара никто не застрахован, даже самый аккуратный хозяин. Но застраховать последствия пожара — может каждый.

Если ваш дом — это ваша крепость, защитите её не только кирпичами, но и юридической надёжностью. Страховка — это инвестиция в спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.